改革住房公积金制度，应跳出房地产的此疆彼界，从宏观经济的全局来看待问题，以改善民生、提振经济为依归，让住房公积金回归其“归缴存人所有”的本质权属，让缴存人决定用途，提高资金使用效率，惠及更多人群，触达更多消费场景，而非仅限于购房的长期储金，或是为房地产托底而设。巨额资金需要活化，经济需要提振，住房公积金制度也应加快改革步伐。

2026年一季度，住户部门中长期贷款同比增加4607亿元,但新增额较上年同期大降近48%；2025年个人房贷占比超六成的六大国有银行个人房贷余额集体缩水，且四年来首度出现房贷同比增速负值。 居民购房行为变化是导致房贷规模缩水的重要原因。房市交易端呈现低总价、低月供、高首付、提前还贷、多用公积金贷款等特征。 个人房贷总量在各银行零售贷款的占比仍然较高，总体风险仍然较低。个人房贷在银行零售贷款体系中的定位正在从“直接依靠规模增长来获得利润”向“深度维护优质房贷客群提升综合贡献”转变。

超过20座城市可以用公积金付物业费，超过8座城市可以用它装修。 合肥一位市民提取了4200元物业费，通过皖事通小程序，几乎“秒到账”。 公积金新政集中在安徽、河南、甘肃、内蒙古、广西、江苏、浙江。其中，淮南、滁州、雅安可以同时付物业费和装修费。

跳出房市与公积金本身，活化住房公积金这个“沉睡账户”，放宽这笔钱的使用场景，允许个人拥有更多支配权，正是改善民生提振经济之道，最终也有望激活房地产市场。