新规落地一个季度，六大国有银行未公布助贷机构名单，3家腰部城商行明确表示暂停开展合作类个人互联网消费贷款，有民营银行压减助贷机构名单。 在助贷业务坏账损失准备和获客成本相对“刚性”的情形下，银行端的资金成本是否能下调成为关键。 中小银行应选择具备合规资质、数据透明、风险可验证的头部助贷平台，并通过协议明确权责边界。

六家国有银行争相大手笔投入信息科技：四大行年投入额均超200亿元，远超其他银行；交行投入额占总营收的4.4%，邮储投入额增速超9%，后两者均为六大行之首；国有大行科技员工数量突破11万人次，较上年增长17%。 股份行阵营中，招行当仁不让成为首席。兴业银行科技员工占比是所有被测银行中最高的、招行则是股份制银行序列中科技员工总数唯一破万者；招行全年信息科技投入总额及不良贷款率各自获得同期可比同业中“最高”和“最优”，佐证了数字金融提升银行风控水平的逻辑。 北京银行和沪农商行作为城商行和农商行的代表，双双入围前十。这一排名略显“扎眼”。虽资金实力不足大行，但多家农商行正通过互相合作或联合外援的方式，共建创新实验室推动数字金融发展。此举绕开了设立金融科技公司路径下重投入、回报周期长的弊端，是相对务实的做法。

历经3年寒冬期，部分银行财富管理手续费出现破冰回暖迹象。 19家系统性重要银行零售客户数和私人银行客户数及各自对应的资产总额均呈明显扩张趋势。私行业务客户数和资产总额增速均远高于整体零售业务。 高净值客群在银行间出现一定程度流动。倚重私行业务的银行不再局限于股份行，客群资源丰富的国有银行和一些地理位置优越的城商行亦在争食这块肥美的蛋糕。

四大行信息科技投入金额均维持200亿元以上，在60家银行中遥遥领先。在已披露完整数据的31家银行中，14家信息科技投入金额同比下滑，最高者甚至下降40%。 36家披露了信息技术投入占营收之比。20家银行超过3.65%的行业均值，国有银行、股份行、城商行和农商行分布比例为2：8：7：3。各类银行在数字金融领域的积极作为，据此可见一斑。 由数字化向数智化跃迁，映射出人工智能对金融行业的赋能已不可逆地进入银行业决策辅助层级。未来，人机协同作业的局面将愈发常见，人工智能将成为未来行业分化的关键。 6家银行因监管处罚被扣除10分，占比10%，其中不乏绩优者。案由涉及数据治理、数据安全和数据质量等问题。

测评对象由之前的43家扩容至60家，包括所有在A股和H股上市的59家银行和系统重要性银行之一的广发银行股份有限公司。 2025年财富管理榜初榜指标体系由三大维度二十个子指标构建而成。三大定性指标围绕同比增幅变化设定，借此平滑规模因素带来的溢出效应。 在前十名中，有国有银行滑落其外，有城商行跻身其中。“规模论英雄”不再是名次排位的定数。

邮储银行对公贷款余额占比提升至41%，成为公司营收利润的重要增长极。 2024年，邮储银行存款付息率在可比同业六大国有银行中最低。较低的负债成本对邮储银行高净息差水平形成有力支撑。 邮储银行非存款个人客户资产总额增速已领先存款个人客户资产增速。换言之，邮储银行财富管理渗透率正在提升。

建行是四大银行中唯一净息差超过1.5%的国有银行，距离1.52%的行业均值仅一步之遥。 存款利率不断下降释放的空间，相当程度对冲了2024年LPR下调和存量房贷利率调整的影响。但2025年净息差还有一定下行压力。 2024年，建行4个主要个贷领域不良贷款率均明显攀升。如何控制好零售贷款领域风险成为银行业不容忽视的命题。

2024年初至今，金融监管机构首次在一个月内针对银行业公布四张千万元级以上罚单，更是单月首度针对违反反洗钱相关规定而密集公布超大额罚单。 公司治理和内控制度相对完善的国有银行和股份制银行为何在反洗钱领域出现如此严重纰漏?出于业绩考量，银行可能会出现为留住客户而简化操作的违规行为。 监管机构活跃的三个省份开具的罚单案由多与存贷款业务相关，且均对虚增存款行为进行处罚。

国有大行仍是金融服务民生的中流砥柱。工农中建和邮储五大国有银行占据总榜单十强的半壁江山。 约一半的受测评银行得分相当接近，排名竞争激烈。在客观定量指标体系下，银行间的比拼往往要精确到小数点后两位才分高下。 7家中小银行因得分低于10分而位于榜尾，其中包括2家城商行和5家农商行，普惠金融得分排名与其规模排名基本相似。 成效与问题并存，深度和广度与挤压同在。三季度末，普惠小微贷款客户数环比减少约6万户，历史上首次出现下降。

国有银行和股份制银行包揽前十。少数城农商行独辟蹊径。 因商业银行在科技金融领域的挑战较大，南方周末新金融研究中心更注重线下实地走访调研，先后奔赴苏州、深圳和浙江等地，深度访谈金融监管机构、商业银行、政府相关部门和科技企业等。 商业银行在科技金融领域仍面临诸多堵点和难点，期待更多政策突破。