在监管评价“指挥棒”指引下，当地部分银行落地了力度更大的普惠业务免责细则：若信贷出现风险，需由银行合规部门举证经办人员存在履职疏漏，方可启动追责。 新疆独特的地理格局与人口分布特点，大幅抬高了银行线下摸排、客户触达与实地尽调成本，对普惠金融下沉拓面、规模化落地构成天然约束。 受访的12家金融机构当地分支机构均积极绑定数字大模型，信用贷款的信审依据主要源自大模型算法下的农户信贷画像，以此构建普惠领域专属的信用评估体系，并在此基础上形成差异化放款额度。

金融强国的根基必须建立在自主、强大且持续增长的资产池之上，而非像新加坡那样靠平台和中介功能。 金融是差距最难追赶的领域。科技和贸易靠技术、成本优势就能单点突破，但金融体系有三个完全不同的特性：多重均衡、生态依存、赢者通吃。 实现金融强国目标的另一条可行路径是，既不依靠霸权，也不走强权，而是以技术赋能和服务实体为导向，走出一条兼顾效率、安全与普惠的中国特色金融发展道路。

县域金融成为银行业的结构性增量目标，国有大行纷纷下场。 “产品可以同质化，服务可以同质化，甚至人工智能技术未来也可能趋于同质，但风险管理的差异化是客观存在且至关重要。” 针对普惠零售贷款“小、散、多”，农行副行长林立用了一个颇为形象的表述：“我们不会让它‘披头散发’，而是要让它‘眉清目秀’。”

一颗苹果，一头湖羊，在中国经济的宏大图景里，它们看似微末，却最具生命力。而让这些末端生生不息的，正是金融的力量：“向实”的探索、“向善”的初心。

截至2025年6月末，“科技贷款”余额达44.1万亿元。这是我国首次披露全口径科技贷款规模。与绿色和普惠贷款相比，科技贷款规模最大，加权平均利率最低。 2025年以来，所有受测评银行均搭建了科技金融支持体系，创新科技金融产品，并设立科技金融专营机构或专职团队服务科技企业客户；已设立或计划设立AIC公司的银行从5家增至10家。 银行业科技金融“增量扩面降息”，但一些实力较弱的区域银行未将科技金融作为主攻方向。

受测评银行普惠金融持续“增量扩面降息”。但如何实现商业可持续已是迫在眉睫的问题。 国有大行普惠金融业务依然稳中有进，成为主角，农行多项核心指标领先；股份制银行和一些城商行的普惠业务出现“降速”现象，这与资产质量承压有直接关系。 沪农商行险胜青农商行，蝉联农村商业银行普惠银行榜冠军，两家农商银行同时跻身普惠银行榜十强，表现优于资产规模更大的股份制银行。首次参与测评的东莞农商银行和广州农商银行表现迥异：东莞农商银行虽资产规模不及广州农商银行，但多项指标表现均好于广州农商银行。

四大测评维度30个子指标，注重指标的标准化、体系化和普适性；提升动态指标权重，更侧重对受测评银行当年指标变化率。 中行、农行、工行包揽前三甲，上海银行跻身第四，广州农商银行则在农商行序列中得分领先。30家城商行在单项指标上涌现的“单打冠军”最多。农商行得分最大分差在各类型银行中最小，在普惠金融领域表现的一致性和信息披露的充分度较为接近。 在“普惠型涉农贷款余额”及相关指标的信息披露上，半数银行未达到国家金融监督管理总局要求，严重影响其在本榜单中的得分和排名。 银行普惠业务确有成效：客群在扩大，利率已降低。但“更普”和“更惠”并不意味着“内卷”，风控才是银行信贷的首务，亦是普惠业务可持续的前提。