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百余家城商行加剧分化,首尾两家资产规模差百倍
在城商行整体规模呈现“缩表”态势之时,部分成员亦在进行幅度不小的“扩表”。 北京银行、江苏银行和上海银行资产规模突破3万亿元,位列城商行群体前三。而成都银行和长沙银行也首次迈入万亿俱乐部行列。相比之下,资产规模最小者是宁波东海银行,仅有139亿元。城商行梯队首尾两家资产规模相差近100倍。 在总资产排名前15的城商行中,位于长三角城市群的城商行有5家,分别为江苏银行、上海银行、宁波银行、南京银行和杭州银行,其资产总额占据前15家城商行资产总额的近半壁江山,碾压西南、中部、京津冀和大湾区等区域。 在不良贷款率水准排名前15的城商行中,位于长三角一带的城商行有8家,且排名在一众银行中靠前,不良贷款率均低于1%;而在拨备覆盖率的排序上,长三角区域城商行亦呈现出“手里有粮,心中不慌”的从容之势。 -
20大银行年报里的惊人秘密:哪些区域不良贷款和信贷增速发生了逆转?丨 透视金融业年报⑫
20大上市银行总资产、营业收入和净利润均占到A股全部上市银行的九成以上,其信贷分布所反映出的特点和变化,对整个银行业也极具指征作用。 20大上市银行2023年对公业务经营质效明显好于零售业务,其中制造业贷款余额和增速在前10大信贷行业中连续两年均居第一,而不良贷款余额连续两年负增长。 房地产业贷款增速明显减缓的同时,不良贷款问题仍然持续暴露,不良率高居各行业第一。 环渤海和东北地区不良余额出现负增长,而珠三角地区信贷增长减速和不良贷款加速同时出现。 -
加速追赶者,浙商银行如何差异化成长?丨透视金融业年报⑩
作为最年轻的股份制银行之一,浙商银行从正式成立到3万亿元资产用了19年时间。这一速度在12家股份制银行中排名第二。 浙商银行不良资产包袱主要是因为理财资产等历史问题,集中在表外业务。经过努力,截至2023年末,存量理财资产已经全部完成回表,提前一年完成整改任务。 银行作为顺周期行业,更为理想的经营状态是“在经济比较好的时候,银行经营也较好,但不追求最好;在经济比较差的时候,银行经营不至于很差,总体上从长远看是比较平稳的”。 -
金融马拉松,中行如何做好国际化的“头雁”?丨透视银行业年报⑧
按总资产计,中行曾是中国第二大商业银行。四大行伴随中国经济崛起而快速成长,资产规模年均扩张速度接近20%。但中行在此期间规模扩张速度年均只有约15%。 中行在2009年贷款规模的超速扩张结果之一,是中行总资产规模在2010-2012年间超越农行升至四大行第三。但与此同时,中行营业收入和净利润增速却出现滑坡,连续三年低于四大行均值。 在全球金融监管趋严非常明显的情况下,中行应珍惜海外牌照,紧随中国企业出海策略;继续提升国内业务份额,但应更看重业务质量。 -
野蛮生长14年,地方金交所终于接连关门
金交所的诞生有其特殊的历史背景,目的是承接四大AMC机构的不良资产交易。 “通过拆分、包装,城投债在金交所得以面向广大的普通投资人。” 金交所无疑满足了互金平台的两个核心需求,来自地方政府的牌照背书,以及化解大额投资标的、将产品“大拆小”的诉求。 -
逆势重任之下,平安银行大变阵,业绩能否再提振?|透视金融业年报①
平安银行总行层面旧有的四大板块被拆解重构为六大板块。一级部门从45个减至32个。其中,自2012年“邵平时代”成立的平安银行旧有的事业部制组织架构已荡然无存。 随着能源行业不良率从2022年末的2.83%骤降至几乎为零,始自2014年事业部制改革对平安银行对公贷款质量带来的波动才基本重归平静。 总行要下1/3的部门,还要下1/3的干部,这个压力是很大的。在这个过程中,每个上的人和每个下的人,都有一套公开的流程,这个流程是公开透明的,要经得起“下”的人询问和质询。 平安此次变阵更代表了银行业在利差降至历史新低和肩负高质量服务实体经济重任之下的历史性求变之切。 -
“老建行人”履新民生银行行长,“小微之王”能否重拾荣光?丨金融人物③
王晓永曾撰文指出,普惠金融战略的落地,要求金融机构既要有决心更要有能力从“头部客户”转向“长尾市场”。文章援引数据提及,近三年建行普惠金融信贷累计投放近3400亿元,是四川省内普惠金融供给总量最大的金融机构。 在20家国内系统重要性银行中,民生银行普惠型小微企业贷款业务利率水平在同业中排名靠前。 以A股9家较大型股份制银行作为样本,围绕不良贷款率、资本充足率和拨备覆盖率等指标观测对比发现,民生银行各项数据在同业中排名靠后。 -
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垃圾不分类也上征信“黑名单”?失信惩戒不可滥用
近来,在高铁上占座霸座、越席乘车、酗酒闹事等不文明行为引起社会广泛关注。今年全国两会上,全国人大代表朱丽平建议,将不文明行为纳入社会信用体系,以维护良好的铁路交通环境。 对部分涉及铁路的违法失信行为进行信用惩戒,其实早有规定,不过只体现在铁路公司限制乘车一项。朱丽平代表的建议,可能是将这些行为纳入更大的全国性的社会信用体系,对其进行更多惩戒,以增加威慑力。 “社会信用体系”,对信用主体尤其是自然人的影响很广泛,因此,对哪些行为可以被列入信用信息,哪些领域又可以利用信用体系对信用主体进行评价或惩戒,要非常谨慎。2019年,时任国家发改委新闻发言人孟玮就表示,要防止失信“黑名单”认定和实施失信惩戒措施泛化、扩大。 社会信用体系建设对提高社会诚信、降低交易成本有重要意义,但信用体系也不是什么都可以往里装的筐,尤其不能成为对个人一切社会行为打分的表格。有些地方和部门,将行人闯红灯、地铁内饮食、垃圾不分类等都作为不良信息纳入个人信用记录。虽然这些行为可能不道德,但将其纳入个人信用记录,并没有充分的法规依据,是对信用体系的滥用。 -
AI换脸、大数据杀熟怎么办?应对算法侵权,全国政协委员连玉明支招
精准推送本质上是一种差异化行为。是提高效率的良性维度占上风,还是侵害个人隐私和违背个人意愿的不良维度占上风,这是规制面临的难题。 算法治理的最大难点在于算法的不透明性和非人工性。与传统侵害行为相比,算法侵权的因果进程更加冗长、复杂。 -
“宇宙行”换帅,“风控专家”升任掌门人 | 金融人物①
廖林最具个人标签之处是他曾任建行和工行两大行的“首席风险官”,这在迄今在任的国有大型金融机构管理层中独一无二。 在建行总行工作期间,廖林主抓全行风险管理,其中逾期贷款及其与不良贷款的剪刀差是他特别重视的两个指标。 在廖林任行长期间,工商银行不良率保持连续10个季度下降。