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商业银行“香饽饽”,“塔尖”业务成为拯救者?丨透视金融业年报⑪
私人银行领域显露出一些不同寻常的信息:包括中信银行、交通银行、兴业银行和光大银行在内的4家股份行私行户均金融资产同比下滑;更出乎意料的是,一向以私人银行资产规模位居行业之首的招行罕见地未对业内高度关注的私行金融资产总额予以公开。 2023年,13家银行共增加近16万个私人银行客户,总量已达149万户。倘若按招商银行2023年三季报私人银行户均金融资产作为年报户均资产以计算近似值,12家银行私人银行户均资产为1468万元。 在已公布相关数据的13家上市行中,仅兴业银行私行客户数增速低于个人客户增速,其他12家银行均在此项录得正值。这说明各行零售客户布局普遍向私行倾斜。其中尤以民生银行、工行和农行明显。 私人银行客户需要金融机构为其提供高度定制化且具个性化安排的产品。大额保单和家族信托是较受欢迎的传承工具。 -
金融马拉松,中行如何做好国际化的“头雁”?丨透视银行业年报⑧
按总资产计,中行曾是中国第二大商业银行。四大行伴随中国经济崛起而快速成长,资产规模年均扩张速度接近20%。但中行在此期间规模扩张速度年均只有约15%。 中行在2009年贷款规模的超速扩张结果之一,是中行总资产规模在2010-2012年间超越农行升至四大行第三。但与此同时,中行营业收入和净利润增速却出现滑坡,连续三年低于四大行均值。 在全球金融监管趋严非常明显的情况下,中行应珍惜海外牌照,紧随中国企业出海策略;继续提升国内业务份额,但应更看重业务质量。 -
农字当头,县域农村对农行的贡献度有多高?丨透视银行业年报⑥
截至2023年末,农业银行总资产规模超越建行,跃升为仅次于工行的第二大银行。但净利润却较建行少626亿元。 农业存款余额和日均增量均居同业首位。2023年平均每天,有106.85亿元存款净流入农业银行。但农行付息成本并未大幅提升。 县域农村市场为农行贡献了42%存款和近50%税前利润,是农行区别于其它同业的最大之处。 -
信用卡质效榜:两大梯队均分化严重 华夏仅优于城商行
采取定量与定性相结合的研究分析方法,构建包含三大维度16项指标的综合评价指标体系,并对各指标因其重要性差异进行不同赋权。我们把银行发行信用卡种类和信用卡业务投诉量分别作为正反两个方向的指标。 无论国有行还是股份行,各银行信用卡得分在各自的阵营中分化严重。农行和中行在两个榜单中均排名靠后。尤其在不计投诉量的榜单中,中行得分排名已到十四位。而在股份制银行中,华夏银行垫底,与招行的分值相差248分之高。 在城商行中,虽整体得分较低,但江苏银行和宁波银行信用卡变化量指标均获得100分。这反映头部城商行在信用卡业务上正在努力追赶,一些指标已取得长足进步。 -
数字金融榜:工行居银行之首,友邦列险企最尾
银行业数字金融榜单定量和定性指标评价体系为四个维度十三项二级指标;保险业数字金融榜单定量指标和定性指标评价体系为四个维度八项二级指标。各指标因重要性差异而权重不同。 四大国有银行是科技投入的“领头羊”。工行、农行、建行和中行四大行年投入资金均突破 200 亿大关。三家银行科技人员超过万名,其中,工行是唯一一家金融科技人员超3万的银行。 从多个维度来看,中国平安稳居保险类榜单第一。因对科技人才及专利数、AI理赔和智能风控等数字化转型举措的披露有限,友邦人寿落在榜单之末。 -
五位行长共话金融机构如何提振消费丨粤消费复苏趋势深调研⑤
2023年以来,工行广东省分行信用卡消费额超300亿元,在工行系统内排名第一;聚焦大额消费复苏热点,促进文旅消费恢复。 广东建行承接省内15个地区百余场政府惠民消费活动,惠及用户累计2500万人次,继续优化产品适配,推出更普惠、更便利、更具可得性的金融产品。 广东农行积极拓展消费金融场景尤其是县域消费市场。今年1-2月,广东农行消费贷款余额、信用卡消费额、分期交易额均创新高。 广东中行从供需两端发力促消费。截至2月末,广东中行消费金融授信余额981.4亿元,排名中行系统内第一;执行“一城一策”差异化按揭授信政策。 广东交行围绕促进消费潜力释放制定一揽子金融支持政策,持续聚焦居民衣食住行各类消费场景打造,将推广二手房带押过户政策。 -
农行信用卡全面焕新升级,助力用户实现品质生活
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农行履责这十年:向实向善向上
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农行广州分行与从化区签订战略合作协议:“丰”金融活水 “润”从化大地
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农行广东分行:用心用情用力服务 提升新市民归属感、获得感和幸福感