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14家险企偿付能力低于警戒线,如何自救?
保险公司同时符合三项监管指标方可被视作偿付能力达标公司:核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险综合评级分别不低于50%、100%和在B类及以上。 部分中小险企受益于差异化规则,偿付能力指标得以提升,并成为拉升全行业偿付能力充足率水平的重要因素。但保险全行业核心偿付能力充足率与2022年实施“偿二代二期”之前相比下降较为明显。 14家保险公司低于监管规定的最低偿付能力标准,这些险企偿付能力不达标的主要原因是实际资本不足、公司治理或内控存在重大隐患。 -
23个指标下的寿险公司画像比拼:哪家综合实力居末席?哪家赔付更快?|透视金融业年报⓽
2024版定量定性指标体系由六大维度构成,但六大维度因应监管和市场之变而迭代。新定量定性指标体系更包括了一、二、三级指标,而原版本仅有一、二级指标。因此,2024版定量定性指标体系更立体,数据颗粒度更高,便于全面观测寿险公司效能提升情况。 除平安寿险外,其他四家总投资收益均出现同比下滑。其中有会计准则调整的影响,但也侧面反映出行业整体投资收益不景气的现状。 五家寿险公司保单赔付件数和赔付金额出现双增。获赔率和理赔时效是各家内部考核的重要参数。 -
大刀阔斧改革5年,平安集团半壁江山寿险业成色几何? | 透视金融业年报③
对比研究平安集团2019-2023年寿险及健康险业务关键指标发现,平安人寿改革尚在中途。一方面,渠道改革稍有起色,但成色尚不足。另一方面,代理人活动率仍然在低位徘徊。 对比2022年与2023财报中披露的原保险保费收入居前五位的保险产品信息可以发现,一款典型的增额终身寿险产品原保险保费收入位居第一。该类型险种在2023年因监管要求利率调整而热卖。 在“报行合一”等新规影响下,银保渠道对人身险公司规模贡献大但价值贡献小的问题缓解。在可比口径下,2023年银保渠道新业务价值增77.7%。 -
保险业虚列费用罚单狂飙,人保集团罚单量居首|金融合规榜
2024年前两个月,保险业罚单总量呈同比微增现象,但被罚金额大幅飙升。 财产保险是保险机构合规领域第一重灾区,寿险次之,保险代理公司则位居合规领域重灾区第三。 与“虚列费用”罚单量飙升的情况相反,涉及“给予投保人额外利益”的处罚信息数量骤减。 -
监管再度剑指利差损,利差是寿险业的“浇头”还是“主食”?|智库大咖论②
我国寿险产品预定利率高于10年期国债利率的现象普遍存在,寿险投资不得不调高风险偏好。在利率下行期,利差损风险尤为突出。 “保险”二字意味着保险业的主业应该是提供保障产品和服务。在承保端大幅亏损而单纯依靠投资获利,对寿险公司来说是本末倒置。 寿险公司应建立良好的资产负债匹配机制,优化产品结构,合理定价,将长期可持续的投资回报率作为产品定价的约束,避免负债端和资产端脱节,从根本上管控利差损风险。这是寿险公司破除利差损的核心解法。 -
“金标杆”总榜单揭晓,谁是金融业标杆?
南方周末新金融研究中心将被测评银行在五个子榜单中的得分等权加总,构建“中国新金融竞争力总榜之银行榜”;与此同时,我们将被测评寿险公司在五个子榜单中的得分等权加总,构建“中国新金融竞争力总榜之寿险榜”。 新金融竞争力总榜之银行榜前三名位次与财富管理榜之银行榜保持一致。这印证了银行综合竞争力与财富管理能力高度关联。 新金融竞争力总榜之寿险榜前两名平安人寿和中国人寿不存在“偏科”现象,且分别霸榜五个子榜单榜首。与此同时,两家寿险公司总榜得分极为接近,仅有1分左右的差距,且两家得分远超第三名友邦人寿。 -
寿险效能提升榜:谁现在领先?谁拥有未来?
“寿险效能提升榜”定量定性评价指标体系由六个一级指标和十四个二级指标构成。定量定性指标分值权重合计为70%。 南方周末新金融研究中心团队根据对上述寿险公司专项调研情况赋予媒体因子权重,并邀请外部专家评审团对参评寿险公司独立实名打分。二者分值权重均为15%。其中,媒体因子主要指被调研寿险公司对媒体调研的开放度及透明度。 中国人寿、平安人寿和友邦人寿位列前三。其中,中国人寿和平安人寿领先优势较大,是榜单上唯二总得分超过60分的寿险公司。 -
金融合规榜:万余条罚单中,哪家银保机构在坚守底线?
基于“牧羊犬平台”实时收录中国人民银行、国家金融监督管理总局和国家外汇管理局及三者全国派出机构公开发布的行政处罚信息。因此,这些数据信息基本涵盖了所有针对银行和保险业的监管处罚信息。 南方周末新金融研究中心还对金融机构收到的罚单数量和受罚金额融进行分类统计分析,因为罚单数量和受罚金额分别反映违规的多寡和违规严重与否。 在榜单统计时间段内,二十家系统重要性银行的违规情况集中于贷款、对外担保及客户身份识别三个领域。其中,贷款业务是银行违规的重灾区。寿险公司违规情况主要为弄虚造假、欺骗诱导投保人和制度管理问题。 -
数字金融榜:哪些银保机构更“智慧”?
更加突出的现象是,部分股份制银行克服规模和整体实力上的劣势,正在数字金融领域大举发力且成果初现。反映在榜单上,招商银行和平安银行同时进入前三名,形成与工商银行和中国银行等国有大行分庭抗礼的局面。 交行科技投入占营收高达5.26%,高居20家银行之首,但占比甚高的科技投入并未显著提升该行的生产力,没有明显改善该行业务和财务表现。 数字化逐渐成为我国保险业的战略转型关键词。几乎所有寿险公司都成立了数字化经营部门或信息技术部门,且大多在年报中提及自身的“数字化转型”发展战略与数字化转型相关举措。 -
绿色金融榜:哪家银保机构的“绿色”更纯净?
南方周末新金融研究中心从绿色金融产品、环境贡献、社会责任和ESG治理四个维度对商业银行进行定性定量考察和评估,而对保险机构则按照经济绩效、环境绩效、社会绩效和公司治理四个维度进行定性和定量测评。定量定性分值占全部权重的70%。 南方周末新金融研究中心团队根据对上述机构的专项调研赋予其媒体因子权重,并邀请外部专家评审团对上述公司进行评审。两者分值权重各为15%。其中,媒体因子影响因素主要指被调研金融机构对媒体调研的开放度和透明度。 南方周末新金融研究中心研究员调研发现,在九家寿险公司中,仅有三家的ESG相关报告获得独立第三方鉴证。