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全国十分有其一, 揭秘广东首季信贷数据背后的变与不变
广东2024年一季度贷款余额同比少增,一方面是由于2023年一季度疫情结束后,经济社会加快恢复,信贷投放明显加速形成了高基数;另一方面与2020-2022年的一季度同期均值相比,2024年一季度仍多增了148亿元。 广东制造业中长期贷款、科技型中小企业贷款、涉农贷款和普惠小微贷款等政策大力支持领域的贷款余额同比均呈两位数增长,增速远超全省整体贷款增速。 目前21家金融机构在粤分支机构已获相关再贷款发放,包括3家政策性银行、6大国有商业银行以及12家全国性股份制商业银行。企业可向上述金融机构申请优惠利率贷款支持。 -
商业银行“香饽饽”,“塔尖”业务成为拯救者?丨透视金融业年报⑪
私人银行领域显露出一些不同寻常的信息:包括中信银行、交通银行、兴业银行和光大银行在内的4家股份行私行户均金融资产同比下滑;更出乎意料的是,一向以私人银行资产规模位居行业之首的招行罕见地未对业内高度关注的私行金融资产总额予以公开。 2023年,13家银行共增加近16万个私人银行客户,总量已达149万户。倘若按招商银行2023年三季报私人银行户均金融资产作为年报户均资产以计算近似值,12家银行私人银行户均资产为1468万元。 在已公布相关数据的13家上市行中,仅兴业银行私行客户数增速低于个人客户增速,其他12家银行均在此项录得正值。这说明各行零售客户布局普遍向私行倾斜。其中尤以民生银行、工行和农行明显。 私人银行客户需要金融机构为其提供高度定制化且具个性化安排的产品。大额保单和家族信托是较受欢迎的传承工具。 -
商业银行如何为企业ESG“画像”|解码中国ESG评级
商业银行需不断完善对企业和项目“绿不绿”“有多绿”“绿多久”的精准识别、量化评估和全程管理方法,加快培养基层一线既懂业务又熟悉绿色金融政策的专业人才,让特色产品和典型打法全面推广。 -
金融马拉松,中行如何做好国际化的“头雁”?丨透视银行业年报⑧
按总资产计,中行曾是中国第二大商业银行。四大行伴随中国经济崛起而快速成长,资产规模年均扩张速度接近20%。但中行在此期间规模扩张速度年均只有约15%。 中行在2009年贷款规模的超速扩张结果之一,是中行总资产规模在2010-2012年间超越农行升至四大行第三。但与此同时,中行营业收入和净利润增速却出现滑坡,连续三年低于四大行均值。 在全球金融监管趋严非常明显的情况下,中行应珍惜海外牌照,紧随中国企业出海策略;继续提升国内业务份额,但应更看重业务质量。 -
银行业罚单“两高”:个人和中小银行|金融合规榜
2024年前两个月,无论是银行业机构还是个人从业者收到的罚单数量均大幅下降,但个人从业者受罚占比高达64%。 无论受罚频次还是受罚金额,农村商业银行、村镇银行、农村信用社、农村合作银行、民营银行和城市商业银行等中小金融机构仍是重灾区。 无论是十大个人罚单还是十大机构罚单,违规贷款依然是目前银行业内高频发生和监管部门重点处罚的领域。 -
存款保险如何让存款更安全?|两会金融界之声
存款保险制度不仅仅发挥了风险早发现、早纠正作用,还在处置部分中小商业银行风险事件中发挥了重要作用。 实践中,由于存在信息共享不足,且受限于《存款保险条例》限定,存款保险机构可直接收取的信息较少,制约其在风险警示、早期纠正和风险处置中作用的充分发挥。 如何做到第一时间识别风险?真实、准确的财务数据是美国联邦存款保险公司快速行动的前提。 -
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利率越低存款越多?二十五年存131万亿,过去5年占一半丨有数
2023年以来,全国主要商业银行共有三次存款利率调整。2023年12月22日后,国内大型商业银行挂牌利率创历史新低。在存款利率下调的背景下,中国家庭仍在拼命存钱,住户存款保持高速增长。 近25年来中国家庭共存款131万亿,过去5年就存了65.4万亿。2023年国内住户人民币存款暴涨约16.67万亿元,其中96%是定期存款。尽管和活期存款的利率差距越来越小,部分定期存款仍然需要拼手速才能抢到。 -
商业银行已审批房地产项目“白名单”贷款超2000亿元
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金融五篇大文章之首,科技金融“广东答卷”为何亮眼?
广东辖内各商业银行已设立188家科技支行,辖内商业银行还将知识产权的质量数量、发展趋势、企业团队和科技创新行为等因子作为核心要素纳入信用评价,帮助科创企业获得授信。 广东省科技厅将配合争取国家科创金融领域改革试点落户广东。广东省委金融办将在完善科技信贷政府性担保等风险共担机制方面发力。 金融支持在企业发展的各个阶段都至关重要。探索新的金融模式,以适应产业科技发展的步伐至关重要。 -
深陷“价格战”,消费金融何去何从?
商业银行市场份额占比达71%,互联网金融公司市场份额约16%,互联网金融公司虽然市场占比尚未威胁到商业银行,但已快速成长为第二梯队。与电商消费场景的内嵌融合是其绝对优势,线上获客的便利性更是其优于商业银行之处。 2008年金融危机至今,尽管各国消费金融监管改革具体措施存在差异,但其改革重点大同小异。可以归结为两个方向:一是防范系统性风险;二是重视金融消费者保护。