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非银支付被罚金额暴涨,反洗钱仍是高压线丨金融合规榜
前五个月,非银支付机构合计被罚没金额超1亿元,罚没金额同比跳升3.5倍。 在针对非银支付行业的罚单案由中,“未按规定履行客户身份识别义务”以及“与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户”等行为均违反反洗钱法。 《非银行支付机构监督管理条例实施细则(征求意见稿)》已完成公开意见征集,出台在即。金融监管层针对非银支付行业的顶层设计正日趋成熟完备。 -
基金发售“冰火两重天”,“逆向销售”难在哪?
基金管理公司及销售各方顺应人性,在市场高位时重首发,背后是以规模论英雄的考核指挥棒在起作用。 真正实现“高位少发,低位多发”的基金管理人仅26个。而“高位狂发,低位少发”的基金管理人则较多。 从2013年起,美国共同基金发行情况与市场的行情波动关联性逐渐降低,且呈现每3年左右下降一个台阶的趋势。 -
21家银行各领百万级以上罚单,虚增存贷款成“风暴眼”|金融合规榜
虽然农商行“出镜”频次依旧高企,但农商行机构罚单均值在7类金融机构中排名降至垫底。这意味着,在监管重拳的多番“敲打”下,农商行违规经营行为出现了优于自身前期的改善。 2024年以来,在百万级处罚信息序列中,9家银行均领到与虚增存贷款规模相关的罚单。 12名银行从业者被禁止从业,其中10名被终身禁业,部分分布于基层业务岗,案由则包括违规发放贷款、内控管理,以及为犯罪团伙开办银行卡或U盾等刑事犯罪领域。 -
专题
金融合规榜
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罚单和罚金之王双易主|金融合规月榜
从行业维度观察,监管对保险中介处罚力度加大。 “罚单之王”和“罚金之王”双双易主。其中,中国人寿成为月度“罚单之王”。 “编制虚假资料”“给予投保人保险合同约定以外利益”和“费用管理”位列违规现象前三。三项合计占比44%。 -
省级联社改革再提速,“联合银行”模式因何“获宠”?丨中小银行变革②
省级联合改革动议于14年前,至今进入第三轮提速之中。 本轮省级联社改革缓慢,核心难点在于农村金融的双重目标特性,社会性与商业性难以平衡。从现实角度而言,明确省级联合银行定位是关键。 尽管一省一策,但省级联社“联合银行”模式“获宠”。 -
4万亿元存款“大搬家”,拥挤的理财市场面临资产荒
2024年4月份,人民币单月存款一改之前8个月连续正增长态势而掉头向下,存款余额骤减近4万亿元,减少额为去年同期的8.5倍。 2021年至2023年,六大行公司活期存款平均付息率由0.83%上涨至1.04%,走势与广谱利率(系列利率指标,主要指央票利率、基准利率以及银行间拆借利率等)相反,亦与个人活期存款利率逐步下探的趋势相左。 从银行存款体系离场的资金依然遵循了其固有的风险偏好,安全系数高且收益有优势的现金管理类及固收类产品受到投资者追捧。 2024年以来,以债券投资为主的固收类银行理财产品收益表现有所回暖,成为存款搬家的主要去处。但在债市收益率已处历史低位且资产荒的压力下,理财产品收益或下行,因调整配置策略伴生的风险及收益属性也可能发生变化。 -
拯救房地产,海外6国的有效与无用之招是什么?
美国从次贷危机爆发初期的反应滞后到危机爆发后亡羊补牢,其快速识别和研判风险,通过财政政策和货币政策双管齐下果断对冲风险的经验值得借鉴。 在“政府收储”模式下,西班牙政府的干预主要是迅速切断房地产危机向金融体系蔓延的传播链条。同时,政府的初始资金规模相对问题资产规模较低,且基本采取市场化手段对问题资产进行消化。 新加坡政府陆续推出包括暂缓土地出让、给商业工业房产提供回扣、产业税回购和救援配套等措施。 -
银行业大降薪?超半数上市银行加薪 ,“反向讨薪”成趋势
银行业普遍降薪吗?2023年,超半数上市银行人均薪酬较2022年上涨。薪酬升降分化之下,鉴于银行经营的分散性和业务多样化,同一银行不同业务部门或不同分行的薪酬发放也存在差异。 人均薪酬超过50万元的上市银行有8家,城农商行合计占5席,且区位均处于长三角一带,国有行未见踪影。 在20家系统重要性银行2023年中,12家银行高管薪酬下调,南京银行降幅最大,广发银行高管薪酬上涨最多。 -
AI时代,基金投资如何更有效率?
长达60年间,标普500指数前十大权重股的所属行业已从传统行业逐渐更替为高科技和生物医药等新兴行业。 近几年来,在全球百年未有之大变局的影响下,很多“固收+”产品都变成了“固收-”。由此可见,在当前环境下,资产管理行业自身的理论若无法升级,未来就无法适应实践的需要。 在销售服务环节中,近年来基金公司在市场高位时狂发新基金的行为或是助力基民养成“追涨杀跌”习惯的帮凶。一个残酷的事实是:真正实现逆向销售的基金管理公司并不多。